介護離職をして最初に直面したのは、お金のことでした。収入がゼロになる。それは頭ではわかっていましたが、実際に給与が入らなくなったときの不安は、想像以上でした。
※本記事は、私個人の体験をもとに家計・保険・年金・投資についてまとめたものです。制度や契約内容は人によって異なり、変更されることもあります。最新情報は年金事務所・保険会社・金融機関・税理士などの専門窓口へご確認ください。
両学長のYouTubeに出会った
そんな時期に出会ったのが、両学長のYouTubeチャンネルでした。「借金なんてするんじゃねぇ」
その言葉が刺さりました。漠然とお金の不安を抱えていた私に、家計を根本から見直すきっかけを与えてくれました。タイムバケットという考え方も、このチャンネルで知りました。
それまでの私はどんぶり計算で、月にいくら使っているかも正確には把握できていませんでした。まずそこから変えようと思いました。
家計管理を根本から見直した
最初に取り組んだのは固定費の見直しです。毎月必ず出ていくお金を一つひとつ確認しました。
- 携帯・通信費 これが一番大きかったです。プランを見直すだけで毎月の負担がかなり変わりました
- 新聞 長年取っていましたがやめました
- サブスクリプション 使っていないものを整理しました。「なんとなく続けていた」ものが思ったより多かったです
- 車の維持費 脳出血後に車を手放したことで、保険・駐車場・ガソリン代がまるごとなくなりました。これは大きかったです
もともと浪費家ではありませんでしたが、見直してみると「なんとなく払い続けていたもの」がいくつもありました。
アプリとネット銀行で管理が楽になった
家計管理アプリを使うようになってから、月にいくら使っているかが見えるようになりました。どんぶり計算だった頃と比べると、お金への不安が少し和らぎました。「わからない」から「見えている」に変わるだけで、気持ちが落ち着くものです。
ネット銀行に切り替えてからも管理がずいぶん楽になりました。入出金の確認がスマホでできるので、体調が悪い日でも手間がかかりません。
断捨離が生活を楽にした
家計の見直しと同時に、断捨離も進めました。物を減らしてよかったのは、お金の節約だけではありませんでした。
- 探し物がなくなった
- 生活動作が楽になった
- 食材を腐らせることがなくなった
- 引っ越しのときに荷物が少なくて済んだ
特に食材を腐らせなくなったのは、食費の節約にもつながりました。冷蔵庫の中が把握できると、買いすぎも防げます。
生命保険の落とし穴
脳出血で倒れたとき、三大疾病特約がついていたので保険金がもらえると思っていました。でも実際には「障害が認められない」と判定され、受け取れたのは入院特約のみでした。しかも古い生命保険だったため、私の契約では最初の5日間が保障の対象外でした。その後、保障内容と保険料を見直し、私はこの保険を解約しました。定期保険についても、自分に必要だと考えた最低限の保障額へ減額しました。
保険は「加入していれば必ず希望どおりの保険金を受け取れる」とは限りません。支払条件や対象となる状態は商品や契約時期によって異なるため、契約内容を確認することが大切だと痛感しました。
住宅ローンを返済する決断
持っていた株を売却し、甥や妹から一時的に資金を借りて、住宅ローンを完済しました。家族からの借入も返済が必要な借金であることに変わりはないため、返済方法について話し合ったうえで進めました。
私の場合は、住宅ローン完済後に持ち家を賃貸へ出し、家賃収入を得られるようになりました。賃貸に出す際は、管理費・修繕費・税金・空室なども考える必要があります。
年金の繰り上げ受給という選択
仕事を辞めてから、年金を繰り上げ受給することにしました。通常は65歳から受け取れる年金を、それより早く受け取る制度です。
繰り上げ受給のメリット
- 収入がない時期の生活費になる 仕事を辞めた直後の不安を和らげてくれました
- 早く受け取り始められる安心感 早く受け取り始めることで、収入が少ない時期の生活費を補いやすくなる場合があります。
- 先行きが不安なとき 元気なうちに受け取り始めることで生活の見通しが立てやすくなります
繰り上げ受給のデメリット
- 毎月の受給額が生涯にわたって減額される 減額率は生年月日や繰り上げる月数によって異なります
- 請求後は取り消せない 一度繰り上げ請求をすると、原則として後から変更できません
- 障害年金などに影響する場合がある 繰り上げ請求後は、障害基礎年金を請求できなくなるケースなどがあるため、持病がある方は事前確認が重要です
- 65歳から受給する場合より累計額が少なくなる可能性がある 何歳まで受給するかによって累計額は変わるため、一概にどちらが得とは言えません
繰り上げ受給を決めた本当の理由
私が一番悩んだのは、脳出血の既往症に加えて潰瘍性大腸炎など複数の病気を抱えていたからです。「自分はいつまで生きられるのか」という問いと正直に向き合わざるをえませんでした。
また、私は「自分が母より先に亡くなった場合、自分の年金がそのまま母へ引き継がれるのではないか」と誤解していました。
しかし、公的年金は本人が亡くなった後に、そのまま家族へ引き継がれる制度ではありません。遺族基礎年金は主に子のある配偶者や子が対象です。一方、遺族厚生年金では、年齢・生計維持・受給順位などの条件を満たす父母が対象になる場合もあります。加入していた年金制度や家族構成によって異なるため、個別に年金事務所へ確認する必要があります。
そして2026年3月、急に体調を崩したことがありました。その時に「やはり今すぐもらおう」と決断しました。早く受け取り始める安心を優先するか、生涯の毎月の受給額を優先するかは、本当に難しい判断です。
繰り上げ受給を検討している方は、年金事務所で試算してもらいながら、自分の健康状態や生活状況を踏まえて慎重に判断することをおすすめします。
株の勉強も続けている
両学長のYouTubeをきっかけに、株の勉強も始めました。今まで何となくやっていた投資のやり方を見直し、少しずつ学んでいます。完全な答えはまだ出ていません。でも「知らないよりは知っている方がいい」という気持ちで続けています。
※投資には元本割れの可能性があります。この記事は特定の金融商品や投資方法を勧めるものではありません。投資判断はご自身の資産状況やリスク許容度を踏まえて行ってください。
介護しながらできる収入源を探して
ブログやnoteは、収益になるまでに時間がかかります。すぐに結果が出るものではありません。
私の場合は、ブログやnoteと比べると、楽天ROOMのほうが比較的早い段階で少額の成果が出ました。
私の運用では、楽天市場のイベント時期に普段よりクリックや成果が増えることがありました。
楽天ROOMを続けることで、アフィリエイトとはどういうものかを少しずつ理解できるようになりました。
SNSのアカウントを育てることも大切だと感じています。XやInstagramのフォロワーが増えると、発信した内容を見てもらいやすくなります。またCanvaというデザインツールに慣れておくと、楽天ROOMの画像作りなどに役立ちます。
そして気づいたのは、自己投資も近道だということです。パソコン操作やツールの使い方は、自分で調べながらやると時間がかかります。教えてもらえる環境があれば、断然早く身につきます。
後悔しているから、今頑張れる
あの時に在宅の仕事を準備しておけばよかった。あの時にブログをきちんと書いていればよかった。
あの時に副業を始めていればよかった。後悔はたくさんあります。
でもその後悔があるから、今動けています。
もし一人でも、この記事を読んで「今から何か始めよう」と思ってくれる人がいれば、それだけで書いた意味があります。
今は修行だと思っている
AdSenseになかなか合格できない。
noteやAmazonアソシエイトはまだ試行錯誤の途中で、楽天ROOMも安定した収益には届いていません。
Threadsのアカウントが凍結になったこともありました。
それでも諦めていないのは、「諦めなければいつか方向性が見えてくる」と信じているからです。今は修行だと思っています。
明日は必ず来るとは限らない。当たり前は、当たり前ではないのです。
タイムバケットという考え方
「タイムバケット」とは、人生の残り時間をいくつかの区切りに分けて、その時期にやりたいことをリストアップしていく考え方です。両学長のYouTubeで知って以来、私の中に根付いている考え方のひとつです。
介護をしている方、またはこれから介護が始まりそうな方に伝えたいことがあります。介護は突然やってきます。「準備ができてから」では間に合わないのです。
- 行きたい場所に行っておく
- 身につけたいスキルを身につけておく
- やりたいことをやっておく
この三つを、できるうちにやっておくことをおすすめします。
私自身はある程度、したいことはしてきました。だから今の状況にも折り合いはつけられています。でも心残りがあるとすれば、国内旅行です。海外にはいくらか行くことができました。でも国内は「歳をとってからゆっくり巡ろう」と思っていたのです。温泉地も、古い街並みも、まだ行けていない場所がたくさんあります。その「ゆっくりしたい」という計画が、脳出血で一変しました。
健康だけが取り柄だと思っていました。その自信が、根拠のない過信だったのかもしれません。
健康は最大の資産
最後にこれだけは伝えさせてください。
健康は最大の資産です。お金よりも、時間よりも、まず健康があって初めて何かができます。
「自分は大丈夫」という過信はしない方がいいです。ここに生きた見本がいます。私がそうです。
元気なうちに動く。行きたいところに行く。やりたいことをやる。スキルを身につける。介護が始まってからでは、できることが一気に狭まります。
このブログを読んでいる方が、今この瞬間から何か一つでも動き出してくれたら・・・
それだけで書いた意味があります。
